Факторинг - безрегрессный факторинг в Европе!
Последние тенденции развития рынка финансовых услуг в Германии свидетельствуют о значительном увеличении роли факторинга как инструмента финансирования малого и среднего бизнеса. В отличие от классического финансирования, рынок факторинговых услуг практически не регулируется государством, что значительно повышает риски финансовых потерь. В таких условиях доступ к информации приобретает ключевое значение. Наша фирма выступает гарантом надежности в выборе финансового партнера. Мы поможем вам сориентироваться на рынке факторинговых услуг и предложим Вам оптимально подходящее финансовое решение.
Что такое факторинг?
Факторинг – это финансовая операция по уступке дебиторской задолженности факторинговой компании (фактору) с целью незамедлительного получения большей части платежа и гарантии полного погашения дебиторской задолженности. Сумма немедленной выплаты составляет 80% - 90% от величины суммы уступленной дебиторской задолженности.
Оставшиеся 10% - 20% будут выплачены вам, как только ваш клиент (дебитор) полностью расчитался с факторинговой компанией (фактором), самое позднее 150 дней со дня истечения срока отсрочки платежа по данному счету. Таким образом, фактор берет на себя риски невозврата дебиторской задолженности.
Применение факторинга позволяет получить финансирование 80% - 90% от стоимости поставляемого товара и предоставить вашему клиентуотсрочку по платежам сроком до 120 дней
Схема работы
- Клиент и фактор заключают договор факторинга.
- Фактор оценивает дебиторов клиента, задолженность которых планируется к передаче от клиента фактору.Результатом оценки является лимит, установленный на дебиторов клиента.
- Клиент отгружает продукцию дебиторам и передает комплект отгрузочных документов (счет фактура, накладная) фактору.
- В течении 24 часов фактор переводит от 80 % до 90% от суммы поставки на расчетный счет клиента.
- Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес фактора.
- Фактор переводит на счет клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание.
- В случае если дебитор не оплачивает поставку, фактор ведет работу с дебитором по взысканию долга.
Преимущества
Ликвидность:
Поставщик немедленно получает от Фактора 80-90 % стоимости отгруженного товара, не дожидаясь срока расчета с покупателем, что позволяет увеличить объем продаж и конкурентоспособность, предоставляя покупателям льготные условия (отсрочку) оплаты товара под надежную гарантию. При этом объем предоставляемого финансирования растет пропорционально оборотам компании!
Снижение рисков:
Фактор полностью берет на себя риски невозврата дебиторской задолженности. Конечно, эти риски можно уменьшить, заключив соответсвующий страховой договор, однако в этом случае, сумма страховой выплаты предусматривает собственое удержание.
Снижение расходов:
Фактор берет на себя управление и контроль состояния дебиторской задолженности: осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.
Улучшение рейтинга:
В тот момент, когда фактор производит выплату по приобретенным счетам, уменьшается бухгалтерская дебиторская задолженность и повышается ликвидность. За счет вновь поступивших средств возможны выплаты по обязательствам, что в свою очередь ведет к улучшению коэффициента обеспеченности собственным капиталом и, как следствие, банковского рейтинга.
Преимущества перед конкурентами:
Используя Факторинг, вы получаете возможность предоставлять вашим клиентам более длительную отсрочку по платежам, увеличивая ваши обороты практически без увеличения задействованных оборотных средств. При этом свободные средства могут быть использованы для инвестиций или увеличения объемов продаж, сохраняя конкурентное преимущество на рынке.
Факторинг и банк
Банк зачастую не готов увеличивать финансирование в соответвии с потребностями предприятия. Используя факторинг, вы получаете дополнительное гибкое финансирование, величина которого меняется в соответсвии с вашими потребностями, и в то же время сокрашаете зависимость предприятия от данного конкретного банка, увеличивая диверсификацию финансовых рисков.
Стоимость факторинговых услуг
Комиссия за факторинговые услуги складывается из двух основных составляющих:
- стоимость финансирования - процент за пользование денежными средствами
- стоимость администрирования дебиторской задолженности — процент от суммы переуступленной задолженности